Lakásvásárlási hitel

Lakástakarék és jelzáloghitel közvetítésben együttműködő partnerünk a C&I Hitelnet Kft. A kalkulátor üzemeltetője a hitelnet.hu.

Hitelösszeg: 500 000 Ft – 10 000 000 Ft
Futamidő: 6 – 20 év
Kamat (HUF): 1-5 év: 7,63 %, 6. évtől: 9,61 %
A kölcsön kamatainak megfizetéséhez az állam a futamidő első 5 évében kamattámogatást biztosít,
Az első 5 évben az ügyleti kamat fix, nem változó mértékű.

Havi törlesztő részlet: az Ön által megadott adatok alapján minden ügylet esetében a folyamat
elindítása előtt, minimum három ajánlatot készítünk, amely tartalmazza a havi törlesztő részletet.

Példa a törlesztő részletre:

Hitelösszeg/futamidő 20 év 15 év 10 év 6 év
1 000 000 Ft 7900 9120 11730 17160
3 000 000 Ft 23680 27360 35190 51480
5 000 000 Ft 39460 45590 58650 85880

A fenti adatok tájékoztató jellegűek, nem minősülnek ajánlattételnek, a pontos havi törlesztő részlet, és a THM, adósminősítés eredményeként kerül meghatározásra.

A hiteligénylés általános feltételei:
  • Életkor: minimum 18, maximum a hitel lejáratakor 70. életév.
  • Igazolt rendszeres havi jövedelem, ami legalább a mindenkori minimálbért eléri.
  • 3 hónapos folyamatos munkaviszony a jelenlegi munkahelyen, vagy alanyi jogon járó nyugdíj
  • Vállalkozók elfogadható jövedelme: vállalkozói jövedelem, EVA, KATA, osztalék, minimum egy lezárt üzleti év szükséges
  • Elfogadható kiegészítő jövedelmek: gyes, gyed, gyás, családi pótlék, özvegyi nyugdíj, cafeteria
  • A hiteligénylőnek rendelkeznie kell vezetékes telefonnal vagy mobiltelefonnal
  • Nincs település tiltólista és az épületre vonatkozó szerkezeti megkötés
  • Finanszírozási arány: az ingatlan hitelbiztosítéki értékének maximum 90 %-ig.
  • A szükséges önerő mértéke: a megvásárolandó ingatlan értékének kb. 25%-a
  • Pótingatlan bevonásával a készpénzes önerő kiváltható.
  • Pótingatlanként elfogadható: belterületi építési telek, családi házas ingatlan, hétvégi ház, üdülő, üdülő telek, társasházban, vagy szövetkezeti házban lévő lakás, társas üdülőnél külön tulajdonban álló üdülő
  • Az ingatlan forgalmi értéke: nincs minimum érték!
  • Aktív-passzív BAR rendszerben szereplő személy adósként nem, de zálogkötelezettként elfogadható! Amennyiben Ön BAR-os, úgy az ügyletbe egy nem BAR-os, jövedelemmel rendelkező személy bevonása szükséges.
  • Amennyiben Önnek fennálló hiteltartozása(i) van(nak), igazolás szükséges az aktuális tartozásról.
  • Az ingatlanra legkésőbb a folyósításig vagyonbiztosítás megkötése szükséges. Irodánkban 14 biztosító ajánlatából választhat.
Milyen dokumentumokra lesz szükség?
  • Személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya
  • Tulajdoni lap (a bank kéri le)
  • Térképszelvény (kivéve lakások, a bank kéri le)
  • Utolsó kéthavi saját névre szóló bankszámla kivonat
Ha alkalmazott…
  • Munkáltatói igazolás
Ha vállalkozó…
  • NAV által kiállított jövedelemigazolás
  • NAV igazolás köztartozás mentességről
  • Vállalkozói igazolvány (vagy őstermelői igazolvány)
Ha nyugdíjas…
  • Nyugdíjas igazolvány
  • Nyugdíj törzslap: igazolás a nyugdíj összegéről
  • Nyugdíjszelvény, ha a nyugdíjat postán kapja
A hitel folyósításának költségei:
  • Banki értékbecslés díja: 30 000 Ft. *
  • Tulajdoni lap: 4830 Ft*
  • Térképszelvény: 4830 Ft*
  • Közjegyzői díj: 0 Ft.
  • Földhivatali bejegyzés díja: 0 Ft.
  • Irodánk hitelközvetítő szolgáltatása díjmentes!
  • A díjat a bank jóváhagyás esetén visszatéríti!
Telefonos érdeklődés: 06-30/9373-789 Horváth József

FONTOS! Nem minden típusú lakáshitelhez van szükség önerőre. 

önerő

Ha a hitelösszeget bővítésre, felújításra vagy korszerűsítésre szeretné fordítani, önerő nélkül is igényelhet lakáshitelt. Ennek az az oka, hogy ezekben az esetekben kisebb összegű hitelre van szükség, mint annak az ingatlannak az értéke, amelyet Ön fedezetül nyújtani tud a bank számára.

Ennek köszönhetően, a felújításhoz, bővítéshez vagy korszerűsítéshez szükséges munkálatokat fedező költségvetés egésze is finanszírozható lakáshitellel, de ez a költségvetés nem haladhatja meg az ingatlanfedezet forgalmi értékének a 80%-át.

Ezzel szemben azonban vannak olyan hitelkonstrukciók, amelyek felvételéhez mindenképpen rendelkezni kell bizonyos saját önerővel, mert ennek hiányában a bank nem folyósítja a hitelösszeget.

A kérdés csupán az: mekkora önerővel kell rendelkezni lakáshitel felvételéhez?

Ahhoz, hogy meg tudjuk határozni, mekkora kölcsön vehető fel az adott ingatlan megvásárlásához vagy építéséhez, valamint hogy mindehhez mekkora összegű önerőre van szükség, az több tényezőtől is függ:

  • a kölcsönt felvenni kívánó személy jövedelmi helyzetétől
  • a lakás területi elhelyezkedésétől, értékétől, állpotától
  • az építési telek fekvésétől
  • a bank által megengedett finanszírozási aránytól.

Azzal is számolni kell, hogy lakáshitelek esetén a jogszabályok rendelkeztek a finanszírozási korlátról. Ez azt jelenti, hogy forint alapú lakáshitel esetén a célingatlan forgalmi értékének 80%-át lehet igényelni a bankoknál a többi feltétel teljesülése esetén. (Euró alapú hitelkonstrukció esetén ez 65%, egyéb deviza esetén 45%.) Lakáscélú jelzáloghitelt a magyar pénzintézetek jelenleg csak forint alapon tudnak Önnek biztosítani.

A jogszabály által megengedett 80%-os finanszírozási arány nem jelenti azt, hogy a 80% minden esetben felvehető, s csupán 20% önerővel kell rendelkezni. A bankok saját finanszírozási aránya ennél kisebb mértékű jelzáloghitel felvételét teszi lehetővé.

A kölcsönt igénybe vevő személy jövedelmi helyzetének megvizsgálása során nem csak a nettó kereset a meghatározó, a pénzintézetek figyelembe veszik azt is, ha valakinek van rendszeres hiteltörlesztése, illetve egy meghatározott összeget megélhetési költségnek felszámolnak.

Mikor beszélünk önerőről?

Saját erőként az alábbiak fogadhatók el:

  • Készpénz
  • Elkészült munka értéke (építési jellegű hitelek esetén)
  • A helyszínen tárolt, még be nem épített építési anyag (építési jellegű hitelek esetén)
  • Lakástakarék-pénztári szerződés alapján folyósított megtakarítás
  • Munkáltatói, önkormányzati támogatás és/vagy kölcsön
  • Lakásépítési támogatás (szocpol) új ház építése és újépítésű lakóingatlan vásárlása esetén
  • Plusz ingatlanfedezet
Ha lakásvásárlás mellett dönt, fontos észben tartani, hogy önerőnek a készpénz számít. A teljes vételárat akkor lehetséges felvenni hitelként, ha a megvásárolni kívánt lakáson kívül van egy másik ingatlan, amely fedezetnek tekinthető. Ebben az esetben nem fontos, hogy az adott ingatlan az Ön tulajdonában álljon, sőt mi több, még hozzátartozói megkötés sincs, csupán a tulajdonosnak a hozzájárulását kell adnia ahhoz, hogy az ingatlant tekintsék banki jelzálognak. 

 Ettől eltérő esetben a vételár 100%-a csak akkor vehető fel, ha az adott ingatlant áron alul értékesítik. Ez azt jelenti, hogy az ingatlan egyéb jellemzőit és az adós jövedelmi helyzetét is figyelembe véve, ha az eladási ár jóval a tényleges érték alatt van, akkor önerő nélkül is végbemehet a lakásvásárlás.

Önerő építkezés, bővítés, korszerűsítés esetén

Ha nem meglévő ingatlan vásárlásához szeretnénk hitelt igénybe venni, hanem építkezésbe szeretnénk belevágni, részleteiben másként működik a hitelfelvétel. Mind új lakóház építése, mind használt ingatlan bővítése, esetleg korszerűsítése esetén szükséges benyújtani egy költségvetést, amely a munkálatokat tartalmazza. A költségvetés összegét mindenképpen le kell fednie a hitelnek és a rendelkezésre álló önerőnek.

Mi számít önerőnek lakásépítés esetén?
  • az elkészült munka értéke – banki műszaki szakértő által megállapított készültségi fok
  • a helyszínen tárolt, még be nem épített építési anyag
  • a kiegészítő ingatlanfedezet.

Abban az esetben, ha lakást vásárolunk, a saját erő az adásvételi szerződésben meghatározott ütemezés szerinti időpontban és összegben kerül átadásra. Fontos, hogy a pénzintézetek csak a saját erő kifizetése után folyósítják a vételár fennmaradó részét. Ugyanez vonatkozik a lakásépítésre is, vagyis a rendelkezésre álló saját erő (pl. építési anyag) beépítését követően van lehetősége arra az ügyfélnek, hogy kézhez kapja az építési hitelt.

Jogszabályi előírás alapján az ingatlanfedezet forgalmi értékének legfeljebb a 80%-a vehető fel hitelként, tehát minimum 20% saját erő szükséges a hitelfelvételhez. A maximálisan nyújtható hitel összegét azonban nagyban befolyásolja az igénylők jövedelmi helyzete (a havi bevételek mellett a rendszeres kiadások, esetleges hiteltörlesztések), az ingatlanfedezet területi elhelyezkedése és a bankok saját finanszírozási aránya. Mindezek figyelembevételével határozható meg tehát a hitel maximális összege, s ebből kiindulva a minimálisan szükséges önerő, ami a gyakorlatban jellemzően több mint 20%.

Fenti munkálatok esetén (új ház építése, nagyobb beruházással, akár az ingatlan aktuális értékét meghaladó kiadással járó lakásbővítés, korszerűsítés esetén) elsősorban az elvégzett munka számít önerőnek. Ha az előírt készültségi fok eléréséhez szükséges készkészpénz nem áll rendelkezésre, akkor plusz ingatlanfedezet bevonása bármely lakáscél esetén megoldás lehet.

Új ház építésénél a költségvetés és a telekérték alapján a műszaki szakértő megállapítja a lakóház várható jövőbeni értékét, s ennek meghatározott hányadáig vehető fel építési hitel. A kölcsön összege itt sem haladhatja meg az ingatlan várható forgalmi értékének 80%-át. Egyéb tekintetben az elvárt saját erő és a maximálisan felvehető építési hitel összegét ugyanazok a tényezők határozzák meg, mint lakásvásárlás esetén.

Ha kisebb beruházással járó (például 10 milliós ingatlan esetén 3-4 milliós hiteligény) felújításról, korszerűsítésről vagy bővítésről van szó, akkor a lakáshitel felvételéhez nem szükséges önerő, akár a költségvetés teljes összege felvehető.

Forrás: www.hitelnet.hu