Minden, amit a személyi kölcsönről tudni érdemes
Milyen kondíciókra számíthatunk?
- Felvehető kölcsönösszeg: minimum 100 000 Ft, maximum az igénylő(k) nettó igazolt jövedelmének tízszerese, de legfeljebb 5 000 000 Ft
- Futamidő: 13-84 hónap
- THM: 11,5-23,1%
Hiteligénylés – Feltételek, amelyeknek eleget kell tenni:
- cselekvőképes természetes személy
- állandó magyarországi lakcímmel rendelkezik, továbbá devizabelföldi
- 21. betöltött életév az igénylés időpontjában
- 70. betöltött életév felett adóstárs bevonása szükséges
- adóstárs bevonásával a felvehető összeg növelhető
- adatai nem szerepelnek aktívan a KHR (régi nevén BAR) rendszerben
- passzív KHR (BAR) elfogadható, amennyiben a tartozást saját magától rendezte
- folyósítás kizárólag bankszámlára történik, aminek havi alapdíja 0 Ft
Elegendő a jövedelmem?
- legalább 6 hónapos folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik (legfeljebb 2 munkahelyen töltötte el, maximum 30 nap kihagyással a kettő között) és a jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapja dolgozik
- öregségi jogon járó nyugdíj, vagy véglegesített rokkantnyugdíj
- vállalkozók, cégvezetők, cégtulajdonosok, őstermelők is igényelhetik
- minimum jövedelem: havi nettó 84 788 forint
Nem elfogadható jövedelmek:
- szociális segély, álláskeresési járadék, GYES, GYED
Milyen előnyökkel jár a személyi kölcsön?
- a hitel szabadon bármire felhasználható
- gyors: az ügyintézés átfutási ideje a beadástól számítva 1-3 nap
- a törlesztés napja az első törlesztés után szabadon megválasztható
Milyen dokumentumokra van szükség?
- érvényes személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya
- utolsó három havi saját névre szóló eredeti (vagy a bank által hitelesített másolat) bankszámlakivonat
Ha alkalmazott…
- eredeti munkáltatói igazolás
- készpénzben kapott fizetés esetén a munkáltató által kiadott utolsó havi bérszámfejtés, vagy bérpapír
Ha nyugdíjas…
- nyugdíjas igazolvány vagy adott év eleji Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiküldött jogcím részletező vagy 30 napnál nem régebbi Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiállított igazolás
Ha vállalkozása van…
- amennyiben az ügyfél a saját tulajdonában álló társas vállalkozás alkalmazottja, munkáltatói jövedelemigazolás mellett előző évre vonatkozó NAV jövedelem-igazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján a bank kéri be a NAV-tól
Ha egyéni vállalkozó…
- vállalkozói igazolvány, vagy önkormányzat jegyzője által kiállított igazolás vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
- utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján a bank kéri be a NAV-tól.
Ha Kkt. vagy Bt. Bel-, vagy kültagja…
- utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján a bank kéri be a NAV-tól.
Ha őstermelő / Kistermelő / Családi gazdálkodó:
- őstermelői igazolvány
utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján a bank kéri be a NAV-tól.
Ha egyszemélyes ügyvédi iroda tulajdonosa / Egyszemélyes végrehajtó iroda tulajdonosa
- kamarai tagságot igazoló dokumentum
- utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján a bank kéri be a NAV-tól.
Ha szellemi szabadfoglalkozású:
- vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
- utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján a bank kéri be a NAV-tól.
Személyi kölcsön igénylések esetén lehetséges adóstárs bevonása:
- adóstárs bevonásával javítható a törlesztő képesség, így magasabb kölcsönösszeg érhető el.
Kötelező az adóstárs bevonása, ha a kölcsön igénylő:
- mezőgazdasági őstermelő/kistermelő/családi gazdálkodó,
- betéti társaság vagy közkereseti társaság kül- vagy beltagja, vagy
- egyéni vállalkozó/egyéni cég, vagy
- egyszemélyes ügyvédi iroda /végrehajtó iroda tulajdonosa, vagy
- szellemi szabadfoglalkozású
- a kölcsön igénylésekor, illetve a kölcsön futamidejének végén eléri a 70. életévet
- az igénylő munkáltatója egyéni vállalkozó, vagy egyéni cég, vagy társasház Adóstársként csak olyan személy vonható be, aki önmagában is megfelel a személyi kölcsön igénylési feltételeknek. Az adóstársnak ugyanazokat a dokumentumokat kell benyújtania, mint a kölcsön igénylőnek.
Milyen költségek merülnek fel?
- az egyetlen rendszeres hiteldíj a kamat, amely a teljes futamidő alatt fix, így a havi törlesztő részlet állandó!
- nincsenek egyéb rejtett költségek, mint például hitelbírálati díj, folyósítási jutalék, kezelési költség.
- irodánk hitelközvetítő és hiteltanácsadói szolgáltatása díjmentes!
A személyi kölcsön mellé törlesztési biztosítás is köthető. A biztosítás havi díjfizetésű, díja a személyi kölcsön havi törlesztő részletének meghatározott százaléka. A biztosítás az alábbi esetekben nyújt segítséget:
- Haláleset (teljes fennálló tartozás kifizetése)
- Rokkantság (teljes fennálló tartozás kifizetése)
- Munkanélküliség (maximum 12 hónapon keresztül a havi részleteket a biztosító fizeti)
- Keresőképtelenség (táppénz) esetén (maximum 12 hónapon keresztül a havi részleteket a biztosító fizeti) A biztosítás az adósra vonatkozik, adóstársra nem köthető.
A törlesztési biztosítás havi díja:
- A személyi kölcsön törlesztő részletének 8,1%-a, amennyiben az ügyfél munkaviszonnyal rendelkezik.
- A személyi kölcsön törlesztő részletének 3,6%-a, amennyiben az ügyfél nyugdíjas.
Példa a törlesztő részletekre:
Hitel összeg (Ft) | Futamidő (hó) | THM (%) | Törlesztő részlet (Ft) |
300 000 | 36 | 23,1 | 11 301 |
500 000 | 36 | 21,9 | 18 835 |
500 000 | 60 | 20,7 | 12 968 |
1 000 000 | 60 | 20,7 | 25 935 |
1 600 000 | 60 | 18,4 | 39 756 |
3 000 000 | 60 | 11,6 | 65 212 |
Mekkora összegű személyi kölcsönt kaphatok?
A személyi kölcsön összege teljes mértékben az igénylő jövedelmi helyzetétől függ, hiszen ezen hitel mögött nincs ingatlanfedezet. Ebből következően a bankok jóval elővigyázatosabbak, és éppen ezért a jövedelemvizsgálat szigorúbb, valamint a felvehető hitelösszeg is kisebb.
Az adós igazolható keresete mellett ellenőrzik munkaviszonyát, illetve a rendszeres kiadásokat is számba veszik. Ha az ügyfélnek már van meglévő hitele, abban az esetben csökken a személyi hitel törlesztésére rendelkezésre álló jövedelem. A bankok meghatározzák, hogy az adós jövedelmének hány százalékát tehetik ki a törlesztő részletek. Mindezeket figyelembe véve határozzák meg, hogy mekkora személyi hitelre jogosult az adott személy.
Forrás: www.hitelnet.hu